Nghiên cứu phát triển quy trình quản lý tiến trình nghiệp vụ trong lĩnh vực ngân hàng thương mại việt nam
- 226 trang
- file .pdf
345789 8
1!"#$%&'()*+,-.+/'01+12(3*+
4.5+126*'+4.7*+89+1(:*+126*'+*&'(;/+<=+>?@ABCDEAFCGH,+*&I*+'J*&+
>FKLABCMN(+O(;1+%PQRSTUV WXX1YUZ[\US]^_`UXaX
V1X`T XTXbcUT1S1d^aUX_e `SST XfU^Ug
hiUjTb
kV1l1UXmX`T`TUXX1dnopSqrstu
vX1YUZw1X
xyyyzZU
1
345789
11 !"#$%&'()*+,-./01234
5$161789:;<=>'(?@6%A 1617&'B1C5D0
$0EFG5$1H 1#IJ1C1K1>41#7LMNH NHO9?PQRQS
&'LMNH NH ( TE0-U."#!".CV""3W;XYD-.Z[#\1%'
'J>9 '?H
1].#3^K1>41+"_"D"#7!"#$%<&1̀Ba<
bac9d+e-_"D-e"D3WB1CeF*+/+e-_"D-1"3-$1f
(<b@? 1+#!-.Z[#\2F0#f1<1Aghi11C#1%'
'J>9 '?H
11K1>41#7!"#$%j&1Ce-_"D-*+/+#k
1C$1j&1CO'YD#IJ1C+/+#k1C%6%AjC:
@189>l#!$0#.m9i1C-.Z[#\<1Agh&'n^%411A1
>'o1̀p9g1H
1K1>41#:1&W1dgc%6%AjC: @1
89>lqj&1CO'&'b@?rs%g%sB1COAo&mgcd<1A
gh*#t--t[+"0+/+"0$#dc1Co%u9 v1̀p9H
1#IJ1CK1>4.2._#7-.F#V"*w$wxYD-34."_#!"34
]G)y#d&1̀iz>C1%g9:411Au9AH
{1|
11
234634
2346347777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777888
2344 7777777777777777777777777777777777777777777777777778
234 7777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777888
234 77777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777778
6!"#$%"#&'7777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777(
)*+1,1-.1/0-12-3-45607898*************************************************************************)
:*;<=>?.@ABC5-D1*******************************************************************************************)
E*F.08G6<-.0HI-4D2JKBCLKMBANMOPABKQ0*****************************************************R
STBUVOBWXY8G4DZ.[2418G.1\8?Q0*****************************************************************]
^TB_MX`ANBaMbaBANMOPABKQ0*******************************************************************************]
]*FI-?c0607898**********************************************************************************************d
e*fg8Gh0i8-j8..j8.8G.1\8?Q0*****************************************************************)k
l*m.nANBCoANBNoaBp,1?qi607898***************************************************************)r
l*)*m.nANBCoANBNoaBp,1452s-.@?-.07-t6<6078********************************************)r
l*:*m.n8GZ.9-.1/AuBC5v0c-2,1wx-wi-yzI-h0{8G.1\8?Q0?qi607898*******)R
|}~$##$##"$#$}#$}"#327777777777777777(
TTBOIABWAMBANMO/aBJ*********************************************************************************)]
)*)*)*F.9181/245-1I8-wj8.8G.1/Z4J4Dh0H-wj8.8G.1/Z4J*************************)]
)*)*:*i1-w?qih0H-wj8.-w>8G.>[WBC8Gh0{86<********************************************:]
)*)*E*m.nANBOBWbABCsWBBCV14,1-1I8-wj8.8G.1/Z4J*************************************:e
)*:*0{86<-1I8-wj8.8G.1/Z4J ¡********************************************************Ek
)*:*)*F.9181/245 *************************************************************************************Ek
)*:*:*09-wj8..j8.-.D8.4DZ.9--w1¢8?qi **********************************************ER
)*:*E*f.£?-w[8G4Dv0-.I?qi *******************************************************************rk
T¤TB¥¦BMAMBMbBWOIABWAMBANMO/aBJ*************************************************************rR
)*E*)* §.j8.4D2§.j8..>9*****************************************************************************r]
)*E*:* §.j8..>9-1I8-wj8.8G.1/Z4J***************************************************************rd
111
345454678997 8 9 199 971244444444444444444444444444444444444444444444444
3449199 9712!"#$44444444444444444444444444444444444444444444444445
34434 !"#%&7'4444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444445
344(4)*1+, ,- !"#444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
./012345467/89:4;<23423=24/>234?>4@234AB234CDE77
?>84/89:4;<23423/FGH4?B4:9F4.I.4423=24/>234:/01234
J9F4?FG:42KJ7LLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLL7MN
(434OPQRST9797U9 &972&21V,-,89797O97 OPQRST979712
97U9 &9744444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444W
(43434X+Y21V2& OPQRST97,- Z976["444444444444444444444444444444444444444W
(434(4X1V\6[[O97 OPQRST9797126["44444444444444444444444444444444444444]
(43454 !"2& OPQRST97971297U9 &974444444444444444444444444444444444444444444444444444]5
(4(4[ ^,P97 OPQRST9719 _, 2&9%̀a9 9712P1 T
bZ6["444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444]]
cdcdedRfZgRQh*ijRklRmnhoijRmnpmRSgq444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444]]
(4(4(4[9 9 19 _, 9712P197U9 &97444444444444444444444444444444444444444444]r
(4(454\s, t,u,t,YvUaw^97a94444444444444444444444444444444444444444444444444444444x
(4(446 yiRS9 ^,P97 OPQRST9719 _, 2&9%̀a9 9712
P1 TbZ6["44444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444r5
(4546 972ziRSqS{QR|}RSZ12~1,s,6["44444444444444444444444444444444444444444444444444r
(45434)^,_9711s !",O OPQRST9719 _, 97124444444444444444r]
(454(4Uaw^97a9 !",O OPQRST979712P197U9 &97444444444444W
./012344677 2344:2/4HJ4:82342/4? 7
23=24/>234:/01234J97G7E7LLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLLL7
dedRoRRRQnQRnR¡RQ|¢inR£¤¥44444444444444444444444444444444444444444444444444444443x
543434¤nhoijRmnpmRy9,-a9 !"4444444444444444444444444444444444444444444444444444443x
5434(4¤nhoijRmnpmR£¤¥4444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444443W
543454\897,44444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444335
12
2345789 33333333333333333333333333333333333333333333333
23433 !"#$%&'()*"#+,-./0"#1,2-134,2567033333333333333333333333333333333333
23458593:;<,2"-'=2>'33333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333?
234323@)*"#+,-">,-A%-1B,2->C1D333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333E
23236134,2"-F%,2->=333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333334E
23233@)*"#+,-7>,-A%-1B,2->C1D333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333334G
232343@)*"#+,-H-I>"1J-1K,1'*3333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333334G
232323@)*"#+,-7-L3!,-2>B3333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333334G
2325M5NOPQR3!,-3333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333333334S
233H-)*T,,2-!%-1%B%5670"#1,21>%"#>U,J-'>()*"#+,-./03333332
23337V%-W%-134OXY3!;Z,2">T,"#+,-3333333333333333333333333333333333333333324
233437-[3U=%\,"->T"BC]D,2()*"#+,-./0333333333333333333333333333333333333333333332
23323^B%1_3`=a,2b,-a,2%\,%-)L,c!3UW,2]D,2./03333333333333333333332d
efghijklmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmopq
rstmutvwmrxyzm{x|}mnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmo~
rmmrxwkrm mnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmo~
xmumommghlhjhghlhlmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmo~
xmummmxrmrtm m mw|mumxrmrtm
|mx¡zm¢xm£mrx¤}mw¥mr¦xm§zmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmoq
xmumpmmw¥mr¦xm{x¨tmr}m{x}|m£y¥mnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmoqo
xmum~mmw¥mr¦xmrx¡©h¢xmtmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmoqª
xmummm «m m§zmnmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmo¬~
xmumªmmttmrxtvwmm «m mz«mx¦xmx®ymrtfm
r¦xmx}mx}gh m xtvm£m ¯mxs mnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnmo¬
xmum°mmttmrxtvwmzrm±m§z mx²m§tfmnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnm
m
1
345689 6 6
4
!" ##$2%&'2()!*(+*&,2)+")'-*.&%- /2&(021)$2#'*3)45)+06)+
787 79:2)-::'(79:2)-:: ;(&)4)+421#1<20(&)4)+421#
7872 79:2)-::'(79:2)-::")'-+*&'2() =>%44?#0(&)4)+421#1<20(&)4
)+421#
7 79:2)-:: )&$@:2: !4A)'>%4)+421#16
7B 79:2)-:: %'212'@B()2'(*2)+ /2C,:C'4(DEFGH)+)+421#16
7! 79:2)-::!*(%-:: =2I)'*3)4)+421#16
7! 79:2)-::!*(%-:: )&$@'2% !4A)'>%4'2I)'*3)4)+421#16
7!JK 79:2)-::!*(%-::JL-%9'2() M+N))+O'4P%'42'2I)'*3)4
K&)+9&+- )+421#16
7!JKQRS 79:2)-::!*(%-::JL-%9'2() M+N))+O'4P%'42'2I)'*3)4
K&)+9&+-.(*R-TS-*12%-: )+421#16%4(%C%0U%416R-TV
7!B 79:2)-::!*(%-::B&)&+-,-)' W9X)$Y'2I)'*3)4)+421#16
7!BK 79:2)-::!*(%-::B(0-$2)+ M+N))+O,N43)44(C'2I)'*3)4
K&)+9&+- )+421#16
7!BM 79:2)-::!*(%-::B&)&+-,-)' ZY#4C#T2[902\)'2I)'*3)4
M('&'2() )+421#16
7!BS 79:2)-::!*(%-::B&)&+-,-)' ]1^9X)'*U'2I)'*3)4)+421#16
S@:'-,
_BB" _&T2$2'@B&'9**2'@B(0-$ `aFbcdbFEefgdhFEbidbFdjdhFkP%
")'-+*&'2() '>%44?#
_M== ").(*,&'2()=-%4)($(+@ _N)+)+41'4N)+'2)
_lB _9:'(,-*l-$&'2():42# ]1'4m)+^9X)$Y^9&)41n4C%4
B&)&+-,-)' 4o)+
;7BS ;&'&T&:-B&)&+-,-)'S@:'-, ]1^9X)'*UpqFrg0O$219
;s; ;&'&s$(t;2&+*&, 72[uFGv$9v)+0O$219
;SlB ;-:2+)S%2-)%-l-:-&*%4 wbfqdhFxbyxFku2))+42z)%59
B-'4(0($(+@ n4(&4{%'42I'nI
J" J)'-*#*2:- ##$2%&'2()")'-+*&'2() =>%44?#5)+06)+0(&)4)+421#
-T|BK J$-%'*()2%79:2)-::-|'-):2T$- M+N))+OGydbF}~9,g*H)+0o)4
B&*n9#K&)+9&+- pbFEbfqdhFDFG1)'
J;_ J)'-*#*2:-;2:'*2T9'-0T-%' dbFEydFGmFEf?)+#4A)'C)
_(,#9'2)+ 0(&)4)+421#
JJBK JL'-)0-0J)12*(),-)':B&*n9# M+N))+OGydbF}~uFaFEef)+
K&)+9&+- ,g*H)+
J!_ J1-)'0*21-)!*(%-::_4&2) _49FuFEecdbFbf<)+:Pn21)
Jl! J)'-*#*2:-l-:(9*%-!$&))2)+ ]1'4m)+4(DpbFGU)4'o2)+9@z)
0(&)4)+421#
12
345 367899284891285 61662
697266 62726 6676726179 !6
8628 76
4" 6789672647692#726 $ % 72 &6'() 7*
"962#726
6972686 6676726
+,4 +1,8 8489128 -1./01234506/
7 8 72276279 8)6904:450;<=012>?06$2@7$
%
A 8 8996826279 8)690;BC62 D7
E37F E8667926 G2BH450I2JI0KL6MD7726N6
,4 ,68867697264 78 O7)676726(L6P
45Q 477856RQ287F FS62T450U2T04BV Q27F
FO, 89256R U5W402T450X2BH450YZ2
"3, "983678992867867 6 [6(L6P6\26 @
,689 "98
"3, "92263(2867,67989 F L6MD772*7])
"4^2 " 86489128 ^78_ 262727218 4'6R2*6 $61`
A3a A99317266a8128_ bc012de106J4205/J0fT0g/h79<
862(8 '6
Ai A98 678968i97 j6Z4501k>906$2@72*679l6
A4E A98974 822726E68 F66m6n 7L7o6 D7
4E7 489128E8187988867 R*71
45A, 486725 268 A98 p L6P72*679l662 16m
,68867 452c>
4"7 489128"92867879278798 2*401kq=02BV61
44" 4268426"6 j:45042e \7[406h .6
62! %66
5" 5"7 7218,792M5 268 p L6P( 79l662 1
7,r5A A98 ,68867 5"7 7218,792M
p 7p 27679 2h6 '7D10;Bs67$67h
p, 7p 27,68867 p L6P D10;Bs67626
t,E t6228,826E68 F66ml6'7)66D7
t,E7- t6228,826E68u F66ml6'7)66D7
7 7218-29 u52hd06vZ106\6
ta- t 89a8(298867- 867 22d06n 7L [d045BC2w6
taF t 89a8(298867F7726 P ' [d045BC2.6
r,E 3M7862]8,9R E68 F66m6J420xD `9\6
rA-E r,EA98 26-8 92726 F66m2 7LM.Pr,E
E68
y7zE y8776789z9R_E68 F66mv6( 79l662
1
122
345689 6 56
!
"#$%&'(&)%*+$,&-%.-&/012&345678729:;!
<7=>&?@$,&?+$&,AB=24CDCEF;!
GH72IJ16KL2=24CDCEMN!
OPQ561R872IJ16ST&?U2G!
VH71DW272IJ16G!
"#$%&X(Y(&Z[$,&?\2J72]^C272IJ16OG!
"#$%&X(_(&)%*+$,&-%.-&àbcdOO!
;H7D^CbcdO!
N<7ce
"#$%&X(Xl(&0m&3.$%&T:h&?@nao$&>pT&?j21L2bcd 1DK@qj&-%*+$,&-%.-&naB$&r̀&
s%.h&3456tMW7M5qVk!
d:h&?@nao$&>pT&?u22IKbcd79vM7M=2P2IwCKVO!
G(&2:h&?@nao$&>pT&?j21L2bcd=2P2IwCKVO!
Owxy2z$&?j21L2IjbcdVV!
VWCK2{$,%|oV;!
(&Z[$,&?\2J72]Ij7RjVN!
}(&Z[$,&?\2J72]Ij$,&>%~m&?U$%&%*LKVN!
GW27D7iK^C=>&?@}O!
GGPQ561R12IJiKqBJSK5U16iD}N!
GOH7J72]qBJSK5U16;V!
GV<=A&sr&-%.-&?*q456$,&?]KC87;;!
GHCI2{o&h.h&?+$&U7872qBJSKNk!
G}PQ56K2IJ161C 2]52z uJJbcdwg!
G;%a$,&?.$%&,A.&)20gG!
GN=>&?@52]1D422IJ16gN!
GgWQJ872IJ161L2Ij2kk!
Gk877K@bcdk!
G27Ij2iDJ72]5yC79K
vbdbCu2v5q77CKM7ukV!
"#$%&(X(&Z[$,&?\2J72]^C272IJ16kN!
1222
34567898 6 561566!"5#1$5#%456888888888&'()
*+,-,-.!/01213.48888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888&&')
3456785836785695#:6561#%65;<=#%456>?@88888888888888888888888888888&&')
345678A836785#61$#B$#%65;<=#%456>?@8888888888888888888888888888888888888888888888888&&&)
345678C836785#:66D#%65;<=#%456>?@88888888888888888888888888888888888888888888888&&9)
345678E8367851FF#G56H56#%65;<=#%456>?@888888888888888888888888888888&&7)
345678I8J#%:KL;<=#%456>?@#%6566785M3 @888888888888888888888888888888888&&A)
345678(-N!OP;<=#%456Q5R@STU8888888888888888888888888888888888888888888888888888888&9')
345678&'8@V6456#1$W+0XYX7Z2[565668888888888888888888888&99)
345678&&8@V6456#1$5#%45666780Z2[56\F58888888888888888888888888888888888888888&97)
345678&98@V6456#1$5#%4566678529=\5#1]< 6:^\L 6_55688888&97)
345678&78@V6456#1$5#%456561#156_ 6`L561"1Q55V5
5a>?@M88888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888&9C)
345678&5836785#6\ 561#%]5B6<5^b#6<=$#KL^
>5&8&8@ [86 q1$5 KL F 66780rXstOY$5;<=#%456888888888888888888859)
>5&898u<#6$Q5H6F##%1v5 F V5 >?@8888888888888888888888888888888888888885A)
>5&878w6F56>?@wHU>@w8888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888888A5)
>598&8w6F56 F 5V55aV645666F8888888888888888888888888888888888888888888888888888888888I()
>0x-x-yz2{20X2[2[;<5#%>?@w88888888888888888888888888888888888888888888888888(5)
>578&8|V5 Q5#%65;<=#%456>?@888888888888888888888888888888888888888888888888888&&7)
>57898}<=#%456 156_ 66F561#71M3 @888888888888888888888888888888888888888888&&()
>57878U1~51Xr!OP;<=#%456 156_ 66F5618888888888888888888888888888888888&9&)
>0,--20X2785#6\ 561#%]58##1]< 6:8888888888888888888888888888&7')
>578A8SD1:6 KL F 5956H5L
12
23467489
! "#"$%%&'&()*"+&,-./0-.123456789:45;4:<=>?@AB)CD%
456789:45;4"3DE3&,F.GH.10FI.JK0L.MDNE3O E!EPQ?RSPTEU "3&*"E3V3VWX.1Y%
(' Z["&* "$\3 %3&,#+]"$V%E!E"^E3_EC̀VN3 %3&,#ab.XcdFJ.1eXHK.1cfE
Ag"#3!""h 3EU"$V%"3DE"&i EjN3VWX.1Y% %3&,#+]+kCDN"$l E!E"3k3
"Dm.XnoFJ.MpFI.GDEqrssat*"(' %3&l E_Eju.1e"k& 3vw%&'&()*"+&,E_%
C]%Ex% %3,+kV3VWX.1Y%(' Z[+k#3!""$&y %3&,#+]"W&rzs{ |&,"
rNwa}&'K.~I0~.1cu.nu.1cfEE]"3y3Nv%+&,EAB)CD%S?S?SS?S
?S?RSTE3V3VWX.1Y%"&3OE3N+k(' Z["&* "$\3 %3&,#+]XnoFJ.MpFI.
+DErzs{"W&|&,"rNwaDu.GHo.1L.X0-.JK'"$&y 3N&E!E3VWX.1Y%"3DE %3&,w
v%+&,EAB)CD%wY"()"$\3 %3&,#+]@10FI.JK0.GH.1cu.nu.-0-.1eAg"@&*
%32-Io.-0-.1K.Xcf%EZ&l (Na
! NV%w1"$N%1cfE"^E3_E"3k3#3U wd1U@u.-IcFJ+k
#3U *"ZF.IcFJ..J..XnuFJL.-IcFJ..J.¡.XnuFJ.GH.-IcFJ..Jw1
"$N%a ! E¢3\3+£+k1¤'%Z&,ar%Vk&$N@#3U #3]Z]EE¥¦"$N%
1cfE"^E3_E"3k3¥#3]Z]ENV%w 3&e3\3+£@'%&y@&ym.1"&* "$\3
+kwY"1oWF.§.-IcFJ.XnF̈I
©2ª«¬®¯°±²
³um.IF.´.Fµ.1^&w¶KL.1·E&,"y"h3&%&N 3#¸s¹1@E!ECVN3
%3&,#|&,"rNw1uFJ.1_FJ.Xnc¶E$g"3&em.-.IY&+k"3!E3"3_Eaq!ECVN3 %3&,#
-.1cfE-.IY&"&*#E +k"3Bw 3#+kV"32Xncº%"3*%&¶&@3EU»C]%3k%
3V!+kC2E3+]XµFJ.FIuFIL.XWo.1Ke&, "3 Zf&1y1¼)wWFI.1Um.XcL.XµFJ.½mK.¾.
' Ag"@B%ENVE3gX.Mcf%' #3¼w+kC2E3+]as) 3&l@#3U Z¶ E!ECVN3
%3&,#|&,"rNw+¿ »C]%E!EÀÁÂÃÄÂÃÅÆÄÇÈÀÄÅÉÊL.-Icu.0~.Ë]%E!EEx% %3,
(' Z["&l "&* C¿F.1* ÌÍÌÎÏÐÑÒÓÄÔÕÖÏ×ØÂÃÄÓÅÒÙÚÄÀÅÛÄÙÅÜÄÝÊÞÂÄÇßÄÀàáaâl EW3
1ãK,X.rNwE3ä3"3_E"$d"3k3"3k3+&l EjNs^E3_-.åIcFJ.W&s3*%&¶&¸s¹"h %k)111̀æ̀¤¤¥
1
23467689 26 !2"
#3$%&'2()* +, - 6.6/ 690
19 23'46 - . 4#5##6'(.76 76 .86. 9 : ; <0
=66 676 !>'?!4?2@ 6A 8:*6BC2DE'F6"
G'5#''?!!?H#?!$I!2JKL%M667676 .8,676 !>'?!2N4?2O!2B*
$M6766/ 2PQ-88 B R2OS T 676 U,8V6
W425X7 *6B* .86. 696" Y76 . 0ZP6 6@2M[6 .8,
676 - . 6. !M\: 9 9 678W 6766/
2.: @ ]01*8 :,]2^2$%O2_ - . .
6B 6` abcdecdfgedh.ijeklmnompqorpsectu2P 9$2( 6"O!>'?!2
*)*69.6@v2M[6[@6 : V$%M\ 0w
1: 6@,67 8W 6/ 2P9 U,8V6 W
69G'5#''?!2N2M[6676 - . xy )* -P Y 0z
98V6 W - . .8 82N#3'E^C$'OH2{E25!GP6^2M[ .
6]$2M[ , ^*8V6 WE2N%O2\'MSV6 W|, - . 6*8@, -
'?!SE2( ,000} 76 . Y/ 6~ ]6*{E2@!>'?!2P6
(98V#'4$'OH4?23'`6]4?EX'$2P6 ( 98V6 6
*8@0ZP#32M[6 !2E^* .8,676 - . *(6E2BC$M%]4?#6
9 B , ^ 6/ 2@ - 068_ - . 6T
6@2M[6Y 89 : 2P [ 266" ,'M!`2^*
'M!2@ ($2EP6* .eocdefuieteaiegefuiecejfekafeleke
ceccecdeabcdecdfgefgmo
y G'3G'I4^.6A , - 6G'!!I#2M[66676 -
. @W62BC$M' 6/ 2 R2OS 97.6797
U8V6 W01*8 :,676]2^676 - . 9 )*7 7
P U8V6 W$'M\ .mmnoefbcdeau f¡edcejfieaf¢e£e
jf¢ce¤¥¦¦etecdfgjelerpq¡cdefbcdea§escdec§eaf¨cdefbcdeie©eklmnoqªae
aiae«¨¬ehcfecdfgjelo®p¯o®pmor°±mno²³g´o³¨eafµcfeaiaecejfekafelef¶ue
je·ecf¸mnorp¹oºea»efer°q¡cdo¼½T ^* *8: - -8 : ]
1
234678696 66866966!" #$%!&'(
2!)"*2+,-./01,23-%!4+,-.567 8
19:69;2-?61<&(96@+22,.
222%!&'2!)2AB686C7;09DEF,GH,-8'/6I09;!
2!)6JAK222LM+NK"OP;<1:Q61'/"K"R(EF
$?222*2S22/01+,-.OP89T69U709V2
=2861$-866 D"2F+L5
W!4'+,-.XYZ[\]^[[_`abc^[[_de]ef^g^]h_i_Y`djk2F
+"8"K//222K+,m2!-+$Lm75nop,2,
EH,2-<%!4-2F+R,2-+06D666U*2%!4-
E3"#2222/01qr222+$F56F%!K222=.2F
+(nop R,-+2*2Vs80tu69v1wq 9:BC66 D(+!-+
$K"K-222%!&'(x1:6?,2222%!4F
2y0690t/2/012ABVs80tu69@71BtB69,2,
EE,2#222-?61<*2>56F%!K2224!&%!z(
nopR,222%!4{2=2/01-|L&*I@69:Bs80tu69J
K+,r 1"q2?0UH(+!%!-}//01
EK5
nop+K&19@71B61H206D666U*2%!4-E3"#2/01("3!A(E+"2
49T@766BC66U*22/K~56/M+NK"("191H2%!KL"'"3!-3EK" -*V609T1;3"(696 0T691
D;1;3"2!$;6 (9B:N6p*2#*3EK2F222*
P3
1 C496V691609306669+@70;+609C;v0V;.6. 0x@;000
0tC66U36V667809B8099C. 0xs6U0;60tu6969;+4@.O
~9: :093:C6$09$69T69V@<$UH6V6697619.6696:093
09B 9C0/;VVCVCAB 0$66976U8669vUC8vB8B6vopKK#(
B6C¡ t;BvOOOAB 0$996669+U8669¢np(p2#£(¤K2(555
1
234567892 3 3 3 !"#!#$#%&'()*'+
,-./301. 2 .2334 5673 82-9:-; < .7.=2=456 :;,>6,2,?,
@26 A1B3 3C3 3 3 ,-<3
fghijklgjmnVYcocZYpZocZYq]raYdsYtuaYcZvV^YVbaZYpZuYVZ[YdeYZ[w]Yq]uYcxrYy[u[Y_Zo_Y
hz{j|}~cYpZ[YV[\aYpZr[8
L1FH<>6,2=2,,-./3 3 3 ,-J3,2 .. 93' BFH<,3
3 ,L ,.3,-<3 FH:.&Q3 3 ,2K,2 .7L1'O,H.
¡¢£¤¥¦§¨©ª«¬£®¯£
§°±²³´¤µ¶·¸'/,L .3F. 3 .J3 B6FHH:3 .J3 B6¹.3 ,D.
º.3'*#,D<»16'D. ¼ Q3 ½D. ¾.3 ,2¿6M 3G3ÀH3;.8
º!'O,H.3H@K,2 .7'Á,-1 G6 Â.5673EHÃÄÅÆÇȧ°±²³
´¤¶·É£Ê¦£Ë££¤£¥¯£Ê¦°§¢È©Ìͳ§ÌΣ
Ïж¥¯¡£¤¥¦Ì³¤¶Í¥¯¢²Ì°ÑÑ
¢³¶ÒÓ§¨°Ô£Õ
IÖ G6 Â.5673E,-J3K,2 .7 6@/3,H3 2 G6 Â.3 .J3 B6¹16×
ØÙ¿673E,.23,-3 3 .=FC H FHF. B3 3C3 456FH<
ØÙ½S*ßÛ+ßÚßST3 <
ØÙ½/B3 3C3 456FH<
½/,-7Q. 2 G6 Â.,-J3K,2 .7'(,-./301. 2
"Ú#Ú#;!+4ç+++*+Øè!+éêëì&D!í*;!îïéêëì
1
2356789677
!"# $%&'($)*(+,&$-.
!/01$2034$%&'($)*567896:;(<05=>[email protected]?E67F6:G;$+H
4$%%0I+J$+.+ K(L?E658M?E65G?6N96OPQ?R=6:SP6=P?TU6VWWX6YZ[\"# $%
&'($)*((1 0K?6=]6UMG65=S^%%0I+J$+_`&$-./`,%ab5=c?86:d(e+J+f
g$h&'i<+j%%K7k?E6?8S%$a&l7679?6?ES^0(m,% K(L%nop q0K(
n`b"r.+bD+(0I$f0KbiDfis?6:;Qt67u767@68d0+_`%v <%:Sw+(1 0K
/x%+.+$+yz6:{G68|0+_`b}0%v <%i<(~,m`+.+4,h%(mL%%0I+J$
5=9?E6?86Ql+ K(L%(j%(0g$h&'(m,%%v <%"r.+4,h%(mL%%0I
+J$<):Sw+b((m,%%+h +_` K(L%nopq0K(n`b 0K`)f/`,
%ab+.++0*?6Sw+C.((m01f+0*?6Sw++~ (m`f+@67s$(e+J+fg$)(m
%0KCiD 0K(^G67k?E6?8S67u76EGh0C.C+j%%K 0K(~0" h&$-.(m
/<)+.+ ,~56:d%%0I+J$i;8S@?E68u6z-?68S@?E68u6i<(l+%0Kb
:1(m014`0g$)(m p(m,% ,~56:d%(0 + ,.%0KCiDi
2345657689 28896!"!#8$%2&'26(
57689)#*+,-26(68955768.5/28% 2601234"#5(/57657
78288929:;<*+,23826/23157$657=>26?%226-68953@552'57=>
26?%2AB*"A!A#CD561 8926(6895=D!;EB*"A!A5768.5/
FGHI234"#5(6926J5726K57285&'#LBMNO6"-26(6895
612P575768.5/23157=D55Q$%2&'5768.5/R9=D!BM
ST2 U$8%5576V 65761612P572856W6157689 2315757X56U57 U
Y""YA2Z)4!*+,23826/[=8.5&95
\]^_`a^bcdefghigjklmghngefknoegpqrg
stuvwxyz{|}t|}~|ttD552D 23575768.5/78'8 6 78
K57 |}|t|}t~t|ttt|~:K64566128%52345657689 612
P572856W6[9 U&'5=>&?2345657689 288929:t
st~tt|}~|ttD555768.5/24:68- 78 23.5$69
56&'523V UK575769N(38 US26% 62238-5R97823.526%788 U
288929:7.5Y#CD555768.5/C!"!2(2357R9612P57
2856W6[9 U&'5=>&?2345657689 28,892)CY2T?
BM5657252823157612P576895268ST278'86 6¡6Mt
¢£g¤¥c¦§¨^jk©jgefknoegpqrg
ª2U8=D555768.5/26P57U566926J5726K57285&'5=>##5(
78912619789K575769&'5=> U57689 ##5(«5:8:¬28892
9:3.526%78856U5768.5/C#5(5U?23B®2B57 657
AB*"A!A"Z/23?526J57¯®)BM°2±!#5(Y#ZCB
K57576926K57285$8562%$6196W&'5=>$6196WS²6P8-78'8&?%2
T78912619789K57576926K57285 U2³6/´µ¶·?568.5 8N( 62
238-5: 56:¸R9K575769 U'B,5726(R9/57657K57576923157
&'#LAB*"A!A"Z/¹2º4#5(6926J"2»"2¼BM
56856U5768.5/23.526%78862238-5 UNO657
IEB*"
A!A½¾¿ÀBM23Á®2-*234"AÃÄÅ239571
1
23456789 35 56 588595 569 5!"
#$%&'()*+,-./0*10/23456789:537:38;343<=:>8?3@>ABACA6D8"829;?'EF
G H5IHJKLG5678L 35 MNOPQRST/E+UVWX-YZ/[Z\-*/]^_/X^`/-ab/
cddefcghX^/E+Uij5Njkkj3lm/nl opjI))q)rj6)st856u5 )
Iv4-ab/wxxy/ze1hP296{I5-./0*+,-./0*10/|}~OEF 5JjJ
78)5 H6) 4l[/E5678{556 HIIv 4l[/E56()9 H 56 56 5
l9p2O 59 H53)9I-/E5 5 lP296{E/[*G H-/EU
{4956I55JjJ 9 4v5H59)l5 I78{5
5656Ht/W/E/bm/Em/X^`/1/X-/E Fv 4l[/E56 5 o 49Iv
78{578L35 56 HIl9p2OrHp)/RW/E/[1/.m{3F5) 4l
E56 G)3596{95656H56{78L[/E+U9I-/EE/
9 H5/nF9 3F59 4l[/E56 G56 H96{E/[*/EL9 4l
E56 U0/[1/[ZW`/EtI E5656 H-./E565-./-.+ v59
56L 5 oIv56K5 v56578)5P
V\-*/w/*+,-./0*10/QRST/56345678935 56 58
1
234567939 7673634 !"#$% #!#&!
!'%( %#)%( *+,-%./%%01345672!!/93467564789:;<=>?@A
BC?A=DEAFGHAIJ?KALM?KANOP?AQRAL@OHSLEA?K@TU?AVWX
?K@TdrABst1345673uv/w!'%(xyBTdVAKz?A{SLABC[<=DA?K@TU?AVWOAB|^<}~^
VWOAL@JVALqb?K0 &!-u44 !xy)67"%.#w
x#%(#% 0A !'#! 345672!xy! !'%( *u345673uv5
x#$ %(#% w!!'#"%!'%01345676u363,yx¡NOHALqk?@A
¢£ALql?KA@lbh<=?KALT?A@¤VA@¥PABoANOp?AQRANOHALqk?@A?K@TdrABsALbTAATdLA
Pj01345676u¦6793§6323¨!'%w!!'#"% ©%!#&%!'%
ª.#%+%xyx+#!'«¬x!' *+!'% !'%(%(%(#$wx%(®%
y%(01345676u¦67637v63¯3-!#*+!'%!©%(+ !
%(! %(#$2634w®%!¬!#&!&¬©w°%(!±!!'%%(#$wx
%(®%y%(!²4³363´¡µ!0 &!-u44 3u5¶v637v
%·y%!#$%!'%0
% 63! (#-´)%(!±934567939673v̧6 %·
.y'¹ + % %+ *+./%%!v̧4´¡'+0!".y8
º»234567939v&w /%$!±%(%·2% µ!'¼ !¶%(!" xµ6¡
*+xy./45677v½+ !y%w¾% *+¬3¿67²4u
.y'¹x+#!'« *+ !'%(%(%(#$wx!#%(®%y%(xy!'%(
x#$ w!!'#"%$!±%(!©%(!#%%(®%y%(0
º»234567939563º.%·!%!y% *+ )+
!'%!'%w!!'#"% *+ .À!&!-%!'xy ©%(%($¬!©%(+
% &!±Á !Âxy!&w!!'#"% *+0
º»34567939673v̧6%w,·%( '%()¾% #%#$
!'%( !Ã567v-6&%w !wÄ!Ã5.À./%-%!'3Å5%
347%(!#&%!'%35&%(#-#ww$-%!'!#&%!'%!'%(! !#Æ%0
1
2456789 5 5858585859!"#$!
%&'()*+,-.!/0123 4+0#56456789 5 87869
+:#;%:<)+=7>,?/'%,@->AB($C/-D
!"#-+E$/+,-.-F&'()*&'GH+,-.!5%
CI0123)J"#4+KLMNO898PMQRSQT7QRSU6
VWXYZ[X\]^X_^`aXbaX
0$F,c5dc'ABe)'fA,.).A)'f/69#)F5g,chi
j56789Skl'()*eH+,-.mno3p
oc8c'"L56789Nq85r78/B/+M P8r(8I-JeH
+,-.A'c'sT7r7O8tNLI-JeH+,-.$
$!%&'(6oce,u$H;FG-D&'/HHFA!-F
v'e,/"#no3eJ6oc'IH;FGBw-D/->8Dx
+y)&'#856Mz5q85y#Ax<5xHy#A/+&'(e
H+,-.{5)F5 |7=d)*'Ge-Fs$&'GHno3 $
}F66
j56789Qk1$!%}F-F:.no3 -F$$!%E
y#+,-.!/01234+#5
j56789878f,')F5 |CceB/&'#c,($F+
&'GH+,-.!/01234+#56oc8c56789)F5 |5I&'#+
<#eH+,-.-F$!%Ey#+,-.!/01236oc
e,u$f,'-F$,}h!-+~Av}G:-F&'()*$!
%&'()*&'GH-FEy#+,-.!5%CI0123 d4+0#56
oc'I)F5 |/x-+ceB:.(,/,no3 {5$F
++I&'GH+,-.!/01234+#5A(h-D5.5
"L8Nq854 T7 |,!5-(&'Ge"#&'GH;{/&'G
e'-D/;F$/.6
j56789Uk}G:&'GHno3NO8985T01234+0#5
1
3456787 ! "#$%&'45678
7('45678'4)'%*+,-./ 0123 456 7
8978:; <= >)>?5@ABCD-DCBEC7474%4FG<=
45@ D HIJK6 >L78<5EB/ ,2MNH%
D25VW>45678B E+X>4R <5Y*Y>)>Z+D=(< U8N
1[/! 2
\]^_`ab^cdea^fgah^hgah^abhija^kld^
mT>n*8. "o-NpY75@>78G+<5E.
W "HB"!WD2K""o"qA
! ,-o[/456 Hr1I#s N1WA
s"V;745>45Y<5E 012IN#O qW< "o
456 N@1 -7t78o[/Yuvw(>45Y>n
M.W!WD
456 N | @+}~*G78?)G>)G
¡¢£>¤¥N ¦-CEDYuvw >L78745>)>R87<
§
´µ¶·¸¹¸º²»¼½¾¿À¾³ÁÂìÄÅþÆ
r -BH<)748+)ZD! ,-o[/+'4)'uvw >L78<5E
-Np D@! A#2MA W7445§78
ØÀ¾Ï·¯¾¬ÄÅÆK"CZ4Ù78< '
r -BH.1C"o"qA " D@+
12KN"oÛÜÝÞÑÁß϶à¬ÄÅáâ±áÑá
ãäåæ H+mHp>ç%%YèY(3Y7YéY7tQ êëëì(>)>%)>8+
23422356789 86 !23"4#$2#9%&29'$2#23#%()
*+,-./012345637"88884238+2#9"9# 9#:)*;< =:2888 8%
>232#9")#+8*+8#68889#%&9?&8#%9%&90@ABCDEFGHIJKLJKMNJONJPMQEAFRBSTFTUCVEF
KWGFTXFYPZJY[YJ\]^PJ_`GFGaFTBVbFcCEBFBdeFfgEAFThEBFBijEAFTUkEAFGSGFBlFTBjEAFmCnEF
TBoEAFmpFqrGBFmasFt889883%uv6wxwx( y 8z{|x}|xw|~
*%(8"4#$2##59%&29'$2#23#%()*+9#423y5*%(8<6<82#*uwu|x}|xw|
"4#$2##5?#880 2#%28889883%ux{6 8:|6&2"9y 9'$2#8#28#6
*%(823 +238z{~uwux!uuxuvx6 8:|6&2888
9$2##~x!89;%8#2#232#;230
33#%28 JRFGoEAFGaF_JPM^JP[J\I^JOM EAFB¡RFHEAF
qaEAFG¢eF£iXEF¤¥FTC¦EFTUhEBFEABClRFmaFOZ^JKZJ§ZJK§CFBdY¨8z58889883%9©%888
~6©%#ª89©%«6262¬2#9:)9'23*;6*%(823 +233%%)#8)®¯9'623
x!u6~©60t889883%6°±² +23888?³)#8)"4#$2##5y 9'$2#23#%()
*+´®¯3µ*;484238+¶~{·¸±¸6"492#523=¹ºuxuvxx523
9#88#9#837))#%9'623y89'$2#)#298#9#%&9?&8#68884;%9682y 2=³9'623
x!u6~©6©%#ª8,»¼/0@ABCDEFGHIJ^½JY¾^JKMNJONJ¿JMÀEAFGBkFmClGFÁÂÃF
q`EAFEBÄ^JÅI½JOÆ^PJKWGFTBÇFGBkFmClGFTUCVEFÈBeCFHEAFqa^JJY[YJ\]^PJ_`YJ^PMJ
ACSkFqaGbFÃFT¦bFTpCFGBÉEBFÊFEAÂEFBpEAbFËXEFÁiÌT000
Í%(8<² +23888842323#("%8z5ÎÏ"529%8ÐÏ4?&9#¹)*ÑÒÓuv
6°6¹u6 8:)9'623'Ô92#% 23#%280Õ#8%2%("ή¯ÎÏ"529%8 <%2Ï<<
Òu¸±±Ó{{¸Ö¸~6¹u6{{x9Ö~×~ºx~!623#58#68889%&29'$2#
23#%()*+<² +23888 Ø8#*+Ù¸ÚÛÜÝÞßà 2; #5#á2*%(83%"9#%3%52
9'%2?#5%*;223856#%( y 8423*%(8)#298#*;9#%&9?(9#239 2#%2
uvKâãJPäCFRBXCFTBC¦TF¤JKM¡GFfåFEAoEFEAÄJæ[YJKrEBFGoEAFGaFRBÇFB¡RFmpF£iÃF
TUhEBFTUCVEFÈBeCFGBkFTç^J\]^PJ_`YJKWGFTBÇFèFKé½JY¾^JYPê^PJ\J_Ì^JKëFYPMNJKM¡YJKëF
GRFTQãJKjCFmQãJ\]^PJ_`GFTpCFGBÉEBèFEAÂEFBpEA9©%Í%(~{Öuvx~ì~x&3%%0
3#%x2323#%28uxíì±î6°6¹8842349'623888=:2829%&2
<* ®¯ 9©uwu~6©%#ª89'29#&3%%9 2#%2)#2=288823#%28
9:)9'23* ?#58©2#842323#(8z5®¯0
11