Hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống các ngân hàng trên địa bàn của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh bắc ninh

  • 119 trang
  • file .pdf
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
------------
NGUYỄN ĐỨC HÙNG
H ẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT
HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN
C A NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C CHI NHÁNH
T NH B C NINH
Hà Nội, 2012
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
------------
NGUYỄN ĐỨC HÙNG
H ẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT
HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN
C A NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C CHI NHÁNH
T NH B C NINH
Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60.34.20
NGƯỜI HƯ NG DẪN KH A HỌC: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai
Hà Nội, 2012
MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................... i
DANH MỤC CÁC BẢNG ........................................................................................ ii
H NM ........................................................................................................ 1
C NH NG V N CH NG V THANH T A GIÁM ÁT H
TH NG CÁC NG N H NG TH NG M I C A NG N H NG
T NG NG ......................................................................................................... 6
. K ái quát sự ra đời của N â à Tru ........................................6
.................................................................................................... 6
..................................................... 9
.2. ủi ro tro oạt độ của các â à t mại ...........................11
............................ 11
...................................................... 12
.3 N ữ vấ đề c bả về oạt độ t a tra iám sát của NHTW
đối với các NHTM ...............................................................................................14
1.3. K ệ ề , s ........................................... 14
3 ụ í , s ........................................... 17
33 P , s W ệ
NHTM .............................................................................................................. 21
34 ữ yê ắ ề , s ệ
.......................................................................................................... 38
C 2 TH C T NG H T NG THANH T A GIÁM ÁT H
TH NG CÁC NG N H NG T N A B N C A NG N H NG NH
N C CHI NHÁNH T NH BẮC NINH .............................................................. 43
2. Hệ t ố các â à trê địa bà tỉ Bắc Ni ................................43
ệ ề ắ ................. 43
ê
ắ ........................................................................................................... 44
3 ê ắ .............. 46
2.2 T ực trạ oạt độ t a tra iám sát của N â à N à ớc
c i á tỉ Bắc Ni đối với ệ t ố các â à trê địa bà .........61
, y ệ ,
s ắ ................................ 61
s
ắ ê ................................................... 63
3
ắ ........................................................................................................... 71
C 3 GIẢI HÁ T NG C NG H T NG THANH T A
GIÁM ÁT H TH NG CÁC NG N H NG T N A B N C A
NG N H NG NH N C CHI NHÁNH T NH BẮC NINH .......................... 94
3. ị ớ oạt độ â à trê địa bà tỉ Bắc Ni ................94
3.2 Một số iải p áp ằm tă c ờ oạt độ t a tra iám sát ệ
t ố các â à trê địa bà của N â à N à ớc c i á
tỉ Bắc Ni .......................................................................................................97
3.2 ề , s
ắ ......................................................... 97
3.2 s ụ
, ..................................................................... 100
3.2 3 , , s ............ 101
3 4 ệ ề ,
s .................................................................................................. 102
3 ệ ụ ...................................................... 104
3.3 Kiế ị với C í p ủ NHNN Việt Nam và t a tra à ớc .....107
KẾT L N ............................................................................................................ 110
DANH MỤC T I LI THAM KHẢ .................................................... 112
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT Ký iệu N uyê ĩa
1 KCN K ệ
2 NH
3 NHCT
4 &P ầ ể
5 NHNN
6 NHNo&PTNT ệ ể
7 NHTM
8 NHTW
9 QTDND Q ỹ í ụ
10 TCTD í ụ
11 TMCP ầ
i
DANH MỤC CÁC BẢNG
y ê ắ
007 -2011 ................................................................ 48
y ê
ắ 007 -2011 ......................................................... 49
3 D ợ y ê ắ
007 -2011 ............................................................................... 52
4 ợ y ê ắ
Ninh 2007 -2011 ................................................................................ 54
ợ ê ắ
2007 - 2011 ........................................................................................ 58
2.6: ê , ể ê
ắ 007 - 2011 .................................... 72
ii
H NM
1. Tí cấp t iết của đề tài
L ó ệ í ỏ ê 64 ,
ợ ậ 997, ys y
ể ắ ã ợ ữ ể
ĩ - ã ó ó ỏ y, ó s
ể ệ ắ ợ ậ ,
03 , y ệ ắ inh
ã ể ẽ, ệ v ầ 30
ắ yệ , ã
ắ . ệ ê ắ
ữ q ã ợ ề ó ó í
s ể - ã . 0 ,
y ệ ê 7 000 ỷ ;
ợ y ê 6 000 ỷ
y ê , ê ữ q ã ợ ,
ê ẫ ò ó s : ẩ
y ặ ẽ ẫ y ó
cao; ể sử ụ y yê ẫ
sử ụ ys ụ í ; ợ í ậ ò
ú q y ; q ý
í , q ỹ s ợ …
ể ệ ê ể ề ữ ,
, ệ q , ó ầ í s ể - ã ,
ữ yê ầ ầ ợ ặ
, s ắ
ệ ê .
1
ệ ễ , s -
ệ ắ ệ ậ ụ ữ
, ý ậ ã ợ ợ , ã ề : Hoạt
độ t a tra iám sát ệ t ố các â à trê địa bà của N ân
à N à ớc c i á tỉ Bắc Ni ’’ ề ê L ậ

2. Tì ì iê cứu:
, s yê , ê ụ
í ụ ã ó ữ ệ , ề
ê ề ậ , s
y ê , ,
ậ , , s
ó ữ ể
ề “Tăng cường công tác thanh tra của Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh tỉnh Bắc Ninh đối với các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở” (
L ,L ậ ỹ 0 0 ã y ợ
í ụ , í ụ a thanh tra
Ư í ụ ;P í ,
í ụ ê ó ệ Q ỹ
í ụ (QTDND) s ắ ó ê ;
ệ chi ắ
ệ Q D D s ê ó ề s ệ ể
, s ắ
Q ỹ í ụ s ê …
ề ‘‘ i i há nâng ca hi u c thanh tra của Thanh tra Ngân
hàng Nhà nước với các Ngân hàng thương i tr n đ a àn tỉnh Thái
Nguy n’’ (Lê Q y, L ỹ 00 ã y ặ ề
2
( , ề ;
ệ ê ũ

ê ó ệ
– yê …
ề : Hoạt độ t a tra iám sát ệ t ố các â à
trê địa bà của N â à N à ớc chi á tỉ Bắc Ni ’’
ữ ề ý ậ ề (NHTW), ề
(NHTM)
; ữ ẫ ề ề , s W
ệ ũ sẽ ậ ê
ề0 , s ợ ụ
ắ : s
ê chi ắ
ó ó ể , ề ể
, s ệ ê ó,
ph y ợ òq ý
ệ ê ắ .
3. Mục đíc iệm vụ iê cứu
3.1 :
ê , s NHNN chi
ắ ệ ê , ó ề
thanh tra, gi s NHNN
ê ữ ê ề ể
s :
- chi ắ ã ệ ,
s ệ ê ?
3
- ể , s ệ
ê ắ chi ắ
ầ ó ữ ?
3.2 :
- ệ ó s ề ý ậ ề
W
-P í , , s
ắ ệ ê
- ề s ể , s
chi ắ ệ
ê .
4. ối t ợ p ạm vi iê cứu
4.1 Đố tượ :
, s
í ụ ó ó ê
4.2 P ạ :
ê ề , s
ắ , ề ể , ệ s thanh tra
ệ ê
2008 – 2011.
5. p áp iê cứu
ê ề ê s sử ụ ợ
ê s :
- ề , s ỏ yê ,
.
-P é y ậ ệ , y ậ sử, s y ậ
4
-C s s , í , , chi ễ
… , s q ậ

6. N ữ đó óp mới của luậ vă
P í , , s
ắ ệ
ê
ề q , s
ắ ệ
ê .
7. Bố cục luậ vă
ầ ầu, k ậ ệ o ậ 3
:
Chương 1: Những vấn đề chung về h t động thanh tra giá sát h
thống các ngân hàng thương i của ngân hàng Trung ương.
Chương 2: Th c tr ng h t động thanh tra giá sát h thống các
Ngân hàng thương i tr n đ a àn của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh
Bắc Ninh.
Chương 3: i i há tăng cường h t động thanh tra giá sát h
thống các Ngân hàng tr n đ a àn của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh
Bắc Ninh.
5
C 1
NH NG V N CH NG V THANH T A GIÁM ÁT H
TH NG CÁC NG N H NG TH NG M I C A NG N H NG
T NG NG
1.1 K ái quát sự ra đời của N â à Tru
1.1.1
s
ữ ầ ỷX ã ,
ê
y, ề ó
y , ậ ề ử
, y, ệ ụ …
ê ụ ê ợ ậ ể ợ ậ ,
ắ ầ q ó, ó ề
s , y y ó ề ê
ỷ X III, ó ợ ềq y
ợ yê ó y
ó :
- s , ó y í ỏ ệ
, ề ệ ữ , ậ ệ y
, ụ ê ẫ ợ ậ
- ò y ữ
ề ệ ể ợ ậ
ậy, q ề - ã
ê ó : ó ó
ề ệ í í s
ể ê Ws y
6
s ý
ỷ XIX, ầ ỷ XX, ể ệ ,
ậ é , y í
q yề ò yể
ặ ã ệ ề ề
ẫ s ữ , ụ ê
ợ ậ ề y é ệ
yê q ề ệ
1929 – 1933 ể ề
q ý ề ệ ề ,q ý í í s
ề ệ ề ĩ : s y –
ệ ụ - ề y
ê q C í ĩ , ầ ắ y
– y ề q . ó ậy í
ề ợ ề D ậy ã q yề
í ầ ợ s ữ
q ữ ó
( 934, 93 , P 94 , A 946… ; ặ ậ
s ữ ; ặ ẫ ề yê
ầ ó q yề ệ
ễ ệ q ã y( í ụ ỹ,
ậ [13, tr.4-6]
, q q ã
ữ ỷ XX Kể y, ệ
ợ ệ ậ W
W q sử , ắ ề
q ể ó ệ .
7
q , y ỏ ề ó ,
ê ó ể , í ụ NHTW
Q , ụ ữ ê K (Fed)… í
ò W y ê y q ể
ể ề í q y
W ợ , ó ữ W ỏ, ầ
, ũ ó ữ W ầy q yề
, , ó ề ầ ụ
ữ ê K , W ậ , WP …
ó ã ợ í ệ ậ W y
W.
ệ ,n y6 9 , í ã ý sắ
ệ s L ậ q ệ q
ệ ặ sử ĩ ề ệ– í ụ
Lầ ầ ê sử, í ể , ệ ã
ậ ợ ầy í ậ –
ề ệ ệ y.
ệ Nam
ệ . ề 96 00 - P y 6 00
í q y ề , ệ ụ, q yề
ệ ã :
ệ q í ,
ệ q ý ề ề ệ,
ò ã ĩ ệ
;q ý ụ q ý
. [11, tr.1]
8
1.1.2 ư
í W q ê
: W í P ( Q , Singapo , ệ , L ,
I s … ; NHTW ậ í P ( K , ậ s
, ỹ…); NHTW í ... ặ ầ ợ
ề ó ụ ê W
ề ề , ề ệ ể
, ể s ệ , ệ
q y ậ, , ệ q . ể ợ
ụ ê y, W s :
P ề
Ngay khi W ã
ề y q ề ặ ề W
q yề ề ề y ó
ệ sử ụ ắ q ệ
ề ặ ợ ề ệ ề ệ, ữ ,
q ó, ề ử ó ợ ê ,
ề W
, ề ệ ề ,q ó
s ê .
ò ệ
í q , NHTW q ý ệ ệ
s ệ q , ó :
- W y é ĩ ề ệ,
ợ é , ử ý ụ ậ
ĩ ề ệ, .
9
- W ó q yề q y , y ỷ ệ ữ ắ
í ụ .
- W a, ể , s ể s
í ụ (TCTD) ú
, ê s ó ệ q yề ợ ử ề ợ í
ề .
-N W ã s , ệ í, ụ ,
q y ể ệ ề ệ ụ…
- W
L q q ý ề ề ệ, í ụ , ,
, W ệ ,
,q y ệ
ụ , í W
ó ẫ
W ể ệ ệ ệ q W ó ể
ợ ệ ầ ặ .
- W y
y ; chi , chi y ó …
- , ậ
í ụ …
3 W í
W ợ y í
ề ệ í
q W , W ệ ề ệ í
:
- ý í í ;
10
- K ;
-T y ặ C í q ý ề ệ, í ụ ng;
-T í ề í s í , ề ệ
ệ í q ;
- ệ q ý ữq ề ệ, , í, q ý
-T s ữ ợ ầ .
[13, tr.17-19]
1.2. ủi ro tro oạt độ của các â à t mại
1.2.1 ạt t ư ạ
í q
ề ó ê ẫ yề ệ ầ ,
ề ợ ể ,
NHTM ó ậ ữ ề , ề y ệ nay,
s ể ề ,
ã y ể ể ầ y
NHTM :
- y ( ậ ề ử : NHTM y
ậ ề ử , ; y ó ;
y y
- í ụ : q ệ y ợ ữ ê NHTM
ê , ề ê yê ắ
ã s y q ệ
yể ợ q yề sử ụ q ệ
ê ó ợ í ụ y, chi y ó
, ê í …
11
- q ỹ: ể ệ ụ
ữ ệ q , ợ
ó ể ụ
; ụ chi ; q ;
ê …
- : , ệ, q ý
q ỹ, ụ ầ , q ậ ó …
1.2.2 ố NHTM
NHTM ệ ặ ệ – ó ề ệ.
, ặ
ó ể ề ê ề ó
, ó y ữ NHTM.
NHTM ệ y y
ặ s :
t: y NHTM ã s
y í Lã s ( ê s ê
th yê ó ể ẫ
R ã s s ós ề ữ s
, ã s í NHTM NHTM
sử ụ ã s ợ
t : ắ ề q
NHTM í ụ R í ụ ẩy
NHTM y ú ,
ặ ầy ã R í ụ ó ể yê
( ê , chi … ợ q ầ ể s
y y; yê q y(
y é , ó y ợ ặ ê y…
12
yê ề í NHTM y( ợ y
é ,q y ể ể s ặ ẽ, s …
t : y ữ
ỷ y ợ q y í yê
í y ê NHTM ề
ụ ụ í NHTM ầ
s y ệ yê y
ệ ò ( ặ ệ
s ệ K ỷ ó y
t : y
ầ ợ q ặ ỏ
chi í ể ầ ặ
NHTM R s ữ
ử ề ó nhu` ầ ú ề y ậ
ợ ậy, NHTM y s ặ
s ể ầ ú ề ử ề .
yê c NHTM ó
ể ề ặ ú s ể ó ậ , ầ
NHTM ầ s ó í ó
ặ ầ s y ề ó ể yể ề ặ y ậ
chi í yể ặ s ề ó
NHTM ú ề
ạt ạ :
s ( y ê ,
ó s
ó ể ữ s s
13
y ề ẩ ề y
NHTM í ụ, NHTM ã L ậ ẩ
y ó ợ ợ
NHTM sẽ ặ ệ ĩ ụ
y
ô
R ệ s ầ ể
ệ ợ ệ chi í ã í
q y í ệ q ầ ệ
NHTM s ợ ợ ầ q ẫ
ệ sử ụ ậ q y ê q ê , é
ệ q ; ặ q y ợ ặ ã ầ
ệ R ệ ó ể y ậ q
ng ề ẩ s s
ểq ể ó ể ẩy , ê ệ
NHTM y q y ũ ệ ệ q
ụ ể ò ò ỏ ệ ệ
q , ể W NHTM, ể
NHTM s ề , ỷ , ể , ệ q
ề ữ
1.3 N ữ vấ đề c bả về oạt độ t a tra iám sát của
NHTW đối với các NHTM
1.3.1 K ềt t , t
3 K ệ
, s ệ q , s
W ệ ể , s NHTM theo quy
ậ ề ệ
14