Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh tại qũy tín dụng nhân dân trung ương chi nhánh hà tây
- 92 trang
- file .pdf
Đ
Đ
Đ Đ
Hà Nội 2012
Đ
Đ
---------------------------
Đ Đ
: i
: 603420
i : TS.
ội ăm 2012
DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT i
DANH MỤC BẢNG ii
MỞ ĐẦU 1
ơ 1: ơ ộ HSXKD i QTDND 5
1.1 Q 5
QTDND 5
M QTDND 6
3 Vai rò ủa QTDND 8
C a i i HSX D i QTD ND 10
1.2.1. HSX kinh doanh............ 10
Đ i a TD ủa QTD i i HSX D 14
3C ả ưở i a HSXKD i QTDND 16
ế ư 21
ơ 2: ộ i i HSXKD i
23
QTDND ơ i á
i Q Tr ư i H T 23
Q r p ri 23
C ế ồ ự 24
3C ở ấ k 25
T a i QTDND Tr ư i H Tây 25
T ồ 26
2.2.2. Tìn a i i HSX D 31
3T ấ ư HSX D 42
3 Đ i ự r a HSX D i QTDTW i 45
nhánh Hà Tây
3 N kế ả ư 45
2.3.2. Mở r k ai rư 45
2.3.3 H ế ê 46
ế ư 56
ơ 3: ơ i i á m ộ HSXKD i
58
QTD ơ i á
3 P ư ư ởr a HSX ki a iQ
58
Trung ư i H T
3 P ư ư
58
3 P ư ư ở r a HSX D i Q QTDTW i
60
H T
3 Giải p p ởr a i i HSX ki a iQ
61
Tr ư i H T
3 Giải p p i iQ 61
3.2.2 Đ ấ i ấp rê 75
82
Ệ 84
Ừ Ắ
STT i
1 CIC Tr i
2 CN-TTCN C i p – Ti ủ i p
3 DSCV D a a
4 GCNQSDĐ Giấ ứ ấ
5 HSXKD H ả ấ ki a
6 HTX H p
7 HTXTD H p
8 NHNN N ư
9 NHTM Ngân h ư i
10 NHTW N Tr ư
11 NQH N
12 QTD Q
13 QTDND Q
14 QTDTW Q Tr ư
15 TCKT T ứ ki ế
16 TCTD T ứ
17 TM-DV T ư i–
i
B
STT iệ ội b Trang
1 Bả C ấ ồ ủa QTDTW i H T 26
2 Bả Tỷ rọ ủa QTDTW i H T 28
3 Bả 3 C ấ a i QTDTW i H Tây 30
C ấ ư a k i QTDTW
4 Bả 4 33
chi nhánh Hà Tây
C ấ C ấ a i i HSX D i QTDTW i
5 Bả 5 34
H T p
6 Bả 6 D a a , ủa QTDTW i H Tây 35
7 Bả 7 Bả ấ ư a HSX D i ia 37
8 Bả 8 Bả ấ ư a HSX D 38
9 Bả 9 N i QTDTW i H T 42
10 Bả 0C ấ i QTDTW i H T 44
ii
Ở ĐẦ
1. ấ i ủ i i ứ
Trê a Vi Na i rấ i T ứ
ư: N N i p P ri Vi Na , N
C X i, Q Tấ ả TCTD
kê a pứ ầ ởk ự
thôn.
H QTDND ở Vi Na ư p 993 Tr r i
i ki ế, QTDND Tr ư ừ ỗ a ủ ế i i ki ế
ư p a a ủ ế i i ki ế i a ,
i i i HSX Đ ự ư p ù p i i i
ki ế ủa ấ ư ; k p ù p i ứ ă i ủa
QTDND T a i a , ừ QTDND, i i
ư ê p ri ả ấ, è i
QTDND Tr ư i H T rọ , p r a
i i HSX D rê a H T T iê , ò i ấ p
r ấ tiếp ồ a ư: i ả ế
ấp, ứ , ă k ia ả ả , ủ ò rư r ấ i
i ia V , i i ự r ra ê iải
p p r i ởr a i i HSX ki a rấ ầ iế
V , ự r a i i HSX D ủa QTDND i
H T ra a ? Cầ iải p p ẩ a i i
HSX D i Q ?
Trê ĩa ấ , iả ựa ọ i “ o t n o v vớ
HSXKD t QTDND Trun ươn , n án à Tâ ” i ă
a ọ ủa iải p ỏi rê
1
2. i ứ .
H a i i HSX D ôn là vấ th i sự, cấp thiế , là
m i quan tâm hàng ầ của các TCTD ho trên th trư nông nghi p
nông thôn hi nay. Trư yêu cầ phát tri không ngừ của n kinh tế,
nhấ là lĩ vự nông nghi p nông thôn, Vi iê ứ ưa ra các
p ư ư iải p p ởr a i i HSX D i QTDTW
i H T ĩa trong vi pứ ầ
ki ế a i ở , p ri ki ế
i V ế, i a ế i HSXKD m i ả ư
r iải p p ả ả ự ủa ự
i p i i i p thôn, góp phầ cùng v i toàn ngành
ngân hàng thúc ẩ th trư tín d nông thôn phát tri .
3. ụ iệm ụ i ứ ủ i
3.1 Mụ í n ên ứu
Trê ở rõ ở ấ a i i HSX
ki a , iả ă p , i ự r a
i i HSX ki a i QTDND Tr ư i H T , ừ
ă ấ iải p p ởr a i i HSX i QTD
3.2 N ệm vụ n ên ứu
- H a ê ả a i i HSX ủa
QTDND.
-P , i a i i HSX i QTDND Tr
ư i H T ;T ra ấ p ê ủa
r a i QTDND
- Đưa ra iải p p ởr a i i HSX ki a i
QTDND Tr ư i H T
4. Đ i ợ m i i ứ
2
4.1 Đ tượn n ên ứu: a i i HSX ki h doanh
iếp ủa k a ọ i - ngân hàng.
4.2 P mv n ên ứu:
- Phạm vi không gian: i iê ứ a i i HSX
i QTDND Tr ư i H T
- Phạm vi thời gian: i iê ứ ấ ủ ế ừ ă 008 - 2011
ầ ế ă 0 5
5. ơ á i ứ
- ế ừa r iê ứ a
ủa TCTD i , a i i HSX i QTDND i
riê ấ iê a rõ a i
i HSX r QTDND
-T iả ă p ư p p kê, p ,
ư i , i , r i i , ủa QTDND
Tr ư , ủa , ủa QTDND r ư ng chi
H T , i ự r a i i HSX i
QTDND Tr ư i H T
- Trê ở ra ế ê r
a i i HSX, ư ki i ủa ả , iả
ưa ra ư iải p p ởr a i i HSX i QTDND
Tr ư i H T
Tr r ự i i, iả p
ki ế ư i , i ồ, ồ
6. m i ủ ă
Tr r iê ứ , iả kế p i a ự tiễ
i ưa ra iải p p kiế mở r ho
3
cho vay HSXKD t i QTDTW chi nhánh Hà Tây N i ủa ă p
r i a :
Thứ nhấ , h th hoá nh lý lu chung v h th QTDND, v
HSX, khái quát v ho mở r cho vay HSX t i QTDTW, các chỉ tiêu
ánh giá và nhân t ả hưở .
Thứ hai, nghiên cứ thự tr ho mở r cho vay HSX t i
QTDTW chi nhánh Hà Tây. Lu n văn phân tích, ánh giá thự tr và ưa ra
nguyên nhân ả hưở t i ho ó.
Thứ ba, trên c sở lu cứ khoa họ và thự tiễ ho , kế h p v i
hư phát tri của n v , lu văn ấ m s giải pháp c th
như: Hoàn thi chính sách cho vay, ẩ m huy v , xây dự và
ào t nguồ nhân lự mang tính thự tiễ cao. Đồ th i lu ăn
c xuất m s kiế ngh v i Chính phủ v i NHNN và QTDTW ây
dự chính sách tín d phù h p, nâng cao năng lự tài chính QTDTW, mở
r m lư i ho i ki i HSX iếp ư
ồ ủa i
7. ấ ủ ă
N ip ầ ở ầ , kế , i i a k ả , ă ư
kế ấ a ư : 7 iế
Chương1. Cơ sở lý luận v hoạt ng cho va iv i X D tại QTDND
Trung ương
Chương 2. Thực trạng hoạt ng cho va i v i X D tại QTDND
Trung ương chi nhánh Hà Tây
Chương 3. Phương hư ng và giải pháp mở r ng cho va iv i X D
tại QTDND Trung ương chi nhánh Hà Tây
4
ơ 1
Ở Đ Đ
1.1 ụ
1.1.1 s n t àn
QTDND i TCTD p ê ắ ự
, ự ủ, ự r i kế ả , ự i iê
ủ ế ư r i a iê p ứ p
ủa ừ iê i p a ự i i ả ả ấ,
ki a ải i i (trang 27 tài li u tham khảo s 4 )
Q r p ri QTDND ắ i i
p r h p tác xã nói chung và h p tác xã tín d nói riêng. Vào
a i ế kỷ 9 ầ ế kỷ 0, p ư ứ ả ấ Tư ả ủ ĩa
ư p ri ẽở i ư C Â Bắ
M Cù i r p ri ư ả i rê , ư i
i ư iải p ả ư i è ầ p a
r i r è i ầ cùng hoá, ọ p ải
ù a p ư r , i p ỡ a ư a r
i è Từ ầ iê a ừ i , ư r i
ầ ư ở ừ k ự , ừ ù ỏ ẹp, ức
ầ ầ p ri a i p HTX ki a
ầ ủ C p ựp ra i i p iê
iải ế k k ă ủa ọ iếp i a ầ ư, ả
ấ , ki a , iê ù ẩ ùi rư i i ấ
a i è , p ,
i ừ iê ê ấp iê i i
i ik ế k iê ki ự i ả a
5
è Q a p ỗ r rấ i
iê ả ấ ki a ở ap ư N
pp ầ i i i iếp ă i , i
p i ự i ỗ ă rưở ki ế N a
ự ủa ki ế T p ư rê ế i i
p ự ai rò ủa Tù i ả ra i
i ki ki ế i C ế a TCTD H p i i i
ê ọi k a ư HTXTD, Q iế ki , QTDND, Ngân
HTX ầ ư i i ở ấ ả ư rê ế i i.
1.1.2 Mô hình ộ ệ ụ
p ri i TCTD h p ứ minh r , p
ri QTDND p ải ấ ứ
ỉ a ồ hai p , p rự iếp ki
a p iê p ứ iê kế p ri , ế
iế ấ ứ p QTDND k ồ i
p ri ư
* B p ận trự t ếp o t n k n do n p ụ vụ t àn v ên
Đ p ứ ă rự iếp ki a , ấp
i iê a i
ả ả ấ ki a ki ế ải i i
ủa iê B p a ồ i ứ a :
QTDND cơ sở
Đ ủa QTDND Q
ở TCTD p ư p p , p ự ủ, ự
r i kế ả ; i rự iếp ia i
iê ư , a p i gân hàng theo
6
ê ầ a i ả ả ấ ki a , ải i i
iên.
QTDND Trung ương
QTDND Tr ư óng vai trò là ầ i ủa i
i ủ ế ư a :
(1) T ứ i ; Đ i i
QTDND a iN Tr ư a ia a n
ù rừ i ế i k ứ a ù rừ r
; Gia i k ủa ;Đ i i
QTDND rê rư i ế a i N rê
ế i i
Q a iê kế i a ai i QTDND ựa rê
ê ắ ư r , ự ả ự r i kế ả
QTDND Tr ư rê ê ắ k ra i
QTDND ở ỗ r QTDND a i ả ;
ồ i ứ ỉ ự i i p
QTDND ởk k ả ă ự i ự i i i ả ấp
* B p ận tổ ứ l ên kết p át tr ển ệ t n
Đ p k rự iếp ki a ra i
ư i ai rò ế ứ a rọ i i i r ự ồ i
p ri ủa ừ iê ư ủa QTDND
T ứ ư ở hai ấp:
t là: iê Hi p i QTDND ấp k ự , r
i i i QTDND ở iê ở ừ k ự ;
ai là: T iê Hi p i QTDND ấp ia r
i i i iê a ồ QTDND ở, QTDND
Tr ư a i p i ỗ r
7
Đ r ự ồ i p ri ủa QTDND,
ứ iê kế p ri ứ ă :
(1) Đ i i ả i ư p ri
ừ iê ;C ỉ ư , ki ra ki
i ủa iê ;
(2) T ứ p ấ a r iê
ủa ứ iê
Đ ự i ứ ă , p ứ iê kế p ri
i a : Đ ra ế, ẩ ự i p
ư p QTDND ở iê ; i ra ự
i ki , i ủa QTDND ở iê
p ò ừa rủi r ; Tiếp , iải ra ấp, k iế i ủa
iê ; Đ ai rò r ia i a i iê i aT ứ iê kế p ri
ở ấp ia i QTDND ở iê r k ự ;
iê ê i p ừ ấp p ò rở
các QTDND ở iê , ứ k i r ừ ấ ứ
ứ ừ i k ả p ủa
ki , ấp ư ấ ồ ự cho các
thành viên và ồ i rỗi ủa a Q a
QTDND r k i ưa ế C r p p
i T ứ iê kế p ri rấ i ả,
ừa ứ ă i i ả i ứ ă ư
p ri ỗ r ả ả a ủa ừ iê
ư i i QTDND
1.1.3 V trò ủ QTDND
QTDND ứ p ấ i ế “loại hình
doanh nghịêp ặc bi t, trong ó các thành viên vừa là i viên vừa là ồng
8
chủ sở hữu, vừa là khách hàng” QTDND i ứ ki ế p
k iế ư i i p ri ki ế- iởp
i ia i ư r k ự i p, i
riê Đư ứ ê ắ ự , ự ủ, ự r i
kế ả , ự i iê ủ ế ư r i a
iê , QTDND k ẳ ư ai rò TCTD p ấ i p
ư i a ả ấ ỏ a i p ừa ỏ, r
i p ởk ự i p, iếp ễ ,
i i i i ỗ r
ki a , ả ấ ủa ọ C
ủa QTDND pp ầ ự i p ri ki ế- ik
ự i p, V i ỏ QTDND ò
k ự ra i ă i ấ ả TCTD
HTX r ki ế HTX; i ra QTDND ò i iếp
ă i k i ư i r k ự
ki ế HTX a i p ừa ỏ r ấ ả ki ế
Đ p ự p ri ki ế i, i iê
k kiế i ủ ế ỗ r iê , a
p ự p ri ki ế i i a p ư ,
QTDND ò a ia ự ư r ầ ư ỗ r p
ri a i p ừa ỏ ự a ki ế- i,
ă i , ấ i p C a
ồ ự p QTDND ư ấ k ,
QTDND ò pp ầ a ă ự i , ả
a i p ả i k r ủ ế
ki ế ư a i p ừa ỏ ủa
9
Tr i ki ki ế rư ra k i i ế p
trung hoá ngày càng cao (k ả , i QTDND
k iế ư i p ư i ả ấ,
ki a ỏ a i ả ả ấ , ki a ải i
i pp ầ i iả è H a, i ế ứ ả
ủ, ỏ, QTDND i ki a ă , ễ
i i ự a i i rư ; ù i ế iê kế
ẽ r , QTDND i riêng và TCTD nói chung ngày
rở p ki ế a rọ r ki ế ở
a ư ki ếp ri ư CH B Đứ , P p, H a , Ca a a,
V i ai rò a rọ ư QTDND i HTX
ở ầ ế ia rê ế i i
1.2 Cho va i i ộ ấ i i
1.2.1. s n u t k n do n
HSX kinh doanh ra i ,p ri ù i ựp ri
ủa ia r i T iê HSXKD p ri ủa
i i ư i ư ấ i a , p ải ế r iế ả
ấ r ia , a ế ứ a a r ả ấ
T , ia ư ư i p p ư i,
ư i a ế ù ư r , i r i
,ở a i i ap ư , a i ,
, a ả ấ, ả ắ ẽ i a H ia
ỉ ư i, ai ư i, H ia iế
ả ấ, ki a , a , ư k
iế ả ấ, , ê, a i r
a , rư ọ , ỉ ưở ế r ấp i,
10
V p p , ia ă k , k ẩ i a
chứ ă ủa ư Đ ư i r ap ư ,
p i ấ
H SX S i ả ấ , ki a ,
ă k ki a , k ă k ki a ,
ư ưa ế ứ ă k p a i p, ỳ ủa
p p ỳ ứ , ủa ia C
r p i ứ : HTXKD, ư i i
a i p, ia a i p a iế p N i
p i i a i p ừa ỏ i ia SX D
r ki ế C ia SX D
a i p ừa ỏ, ọ ê ê a ê
i, ư ọk ă k p a i p ọ ấ k ầ
iế , k i, k a ả ư ê ầ
HSXKD ở k ự ư r ả ấ, r ă
ứ p p ế i HSXKD và là ởk ự
Ở ù i k a k a , HSXKD i có trình
ả ấ, r ă ứ p p k a T ư
HSXKD ,ở k ự ồ ỡ, r
ọi k Tr k i HSXKD ở ù , ù a, ù i
a , ồ ư i r ế P ầ
HSXKD r ả ấ a r , ủ , a
p , p iế k a ọ k ư ứ ế i
a i p Tư ự r ă , ứ p p , i iế p p
, ế i a i p ở ù a p , a
, ù ồ , ia è , i ủ ia ò k
iế D i k i i ê
11
ủ rư k ế ,k ế , ế
, k i r a ủa HSXKD i i
TCTD, ư i ẩ rủi r
N ồ ả ấ ki a ủa HSX D rấ a , ư
ồ : ự , a , ỗ r ủa ư
N uồn v n tự ó
Đ ồ ầ iê , a rọ i i HSXKD. Khi mà nhu
ầ ủa HSXKD ưa ,k i r ủa ki ế ò ấp
ho ưa p ri , ưa i i, ồ ủa
HSXKD ầ ế ự Đ iế ki i , i
ứ a i r ia ư
ả ấ r ia ọ N a ảk i r ủa ki ếp ri ,
ă ự ki a ủa HSXKD, ia a ê ,
i ia ự ủa ọ ai rò ủ ự , iê
rở ê ư ê
N uồn v n tín dụn t eo qu n ệ tru ền t n tron dân ư
Đ ồ a rọ ứ ứ ai a ự r
i ki ưa p ri , ưa ư i ư , r
ă ế N ồ a r ư,
a ự ấ ư ư i , ư i , ư i r ọ ,
, ư k i ấ Tiếp ế
i ọ r , a ư r a , iế ki i
a V k i N ồ iếp a
i p p ă ấ , ư i ấ a ấp i ầ i ấ
a T iê , r i rư p HSX D p ải a
ừ ồ .
12
N uồn v n tín dụn n ân àn
Đ ồ a rọ ấ i i HSXKD r i ki
a ki ế , i r ki ế rư H
ả ấ ủa p ri , , r ê
ầ ư ê
Sự a ư ê ả ủa HSX i i TCTD ứ ỏ r
p ri ủa ki ế , ứ ỏ r p ri HSXKD ở ứ
k a Họ i
ư ê i i rỗi ọ i ,
a ự i a , ả i
HSX i i ư ra ởr
ẻ ủa TCTD
N uồn v n ỗ trợ ủ N à nướ
N ồ k ư ê k p ải HSXKD ở
ù ư N ư ỗ r M HSX ở ù ư
ấp ỗ r p ầ k i p p ải iê ai, k i p ải iải
p ự i ự kế p ri ủa ư ,k i ầ
k ế k p ri rồ , i i C i
ư ư ỗ r Sự ỗ r ủa ư
HSXKD k p ải i, ư k ,
t i, ư i ấ ng không i ấ ấp T iê
ồ k k p ải HSXKD ư
N uồn v n ủ á tổ ứ ín tr - ã -n ền ệp, á tổ
ứ p C ín p ủ
T ỳ r p ri ki ế - xã h i ủa ỗi ia, ủa
ỗi ù i ồ r a rọ k a T
ư i i ư p ri a p ri , ù ki
13
ế ò è , ư ư ỗ, ư r ủa
ứ r - i ởr Đ ồ k ư
ê k p ải ư N ồ rấ ỏ, ầ
ế ỉ iê ứ r - i i ư ưở
N ồ ủa ứ iê iế ki i
i iê k a , ừ ồ i r ủa ứ p i p ủ
ế
N uồn v n k á
Đ ồ ủa a i p, ủa a iê ứ k a
ọ ư ồ ủa a i p HSXKD khi
ầ iê ả p ẩ , , a ầ ẩ ê r ,
ả , iếp Đ ứ rư ri k ai ả p ẩ
i, a ứ rư a ê i , ả p ẩ ủa a i p
H ồ ứ rư ri k ai i , i r
iê ứ , kế ả iê ứ ủa a iê ứ k a ọ N ồ
ẹp k p ải ở , ù ư
1.2.2 Đ ểm tín dụn v n vớ HSXKD t u tín dụn nhân
T i i HSX D i :
(1) S i a i p i ki a , ở
k ự , HSXKD a ỏ, ư ư iải
ầ , i a ắ ỉ , 6 C a ầ
ế i a i D ip a a ,
a a i , ké ấ ỉ, iấ õi, ự
ấ ả , ễ ê r ải
, ư a ò a , ỷ a a p
ư rủi r
14
Đ
Đ Đ
Hà Nội 2012
Đ
Đ
---------------------------
Đ Đ
: i
: 603420
i : TS.
ội ăm 2012
DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT i
DANH MỤC BẢNG ii
MỞ ĐẦU 1
ơ 1: ơ ộ HSXKD i QTDND 5
1.1 Q 5
QTDND 5
M QTDND 6
3 Vai rò ủa QTDND 8
C a i i HSX D i QTD ND 10
1.2.1. HSX kinh doanh............ 10
Đ i a TD ủa QTD i i HSX D 14
3C ả ưở i a HSXKD i QTDND 16
ế ư 21
ơ 2: ộ i i HSXKD i
23
QTDND ơ i á
i Q Tr ư i H T 23
Q r p ri 23
C ế ồ ự 24
3C ở ấ k 25
T a i QTDND Tr ư i H Tây 25
T ồ 26
2.2.2. Tìn a i i HSX D 31
3T ấ ư HSX D 42
3 Đ i ự r a HSX D i QTDTW i 45
nhánh Hà Tây
3 N kế ả ư 45
2.3.2. Mở r k ai rư 45
2.3.3 H ế ê 46
ế ư 56
ơ 3: ơ i i á m ộ HSXKD i
58
QTD ơ i á
3 P ư ư ởr a HSX ki a iQ
58
Trung ư i H T
3 P ư ư
58
3 P ư ư ở r a HSX D i Q QTDTW i
60
H T
3 Giải p p ởr a i i HSX ki a iQ
61
Tr ư i H T
3 Giải p p i iQ 61
3.2.2 Đ ấ i ấp rê 75
82
Ệ 84
Ừ Ắ
STT i
1 CIC Tr i
2 CN-TTCN C i p – Ti ủ i p
3 DSCV D a a
4 GCNQSDĐ Giấ ứ ấ
5 HSXKD H ả ấ ki a
6 HTX H p
7 HTXTD H p
8 NHNN N ư
9 NHTM Ngân h ư i
10 NHTW N Tr ư
11 NQH N
12 QTD Q
13 QTDND Q
14 QTDTW Q Tr ư
15 TCKT T ứ ki ế
16 TCTD T ứ
17 TM-DV T ư i–
i
B
STT iệ ội b Trang
1 Bả C ấ ồ ủa QTDTW i H T 26
2 Bả Tỷ rọ ủa QTDTW i H T 28
3 Bả 3 C ấ a i QTDTW i H Tây 30
C ấ ư a k i QTDTW
4 Bả 4 33
chi nhánh Hà Tây
C ấ C ấ a i i HSX D i QTDTW i
5 Bả 5 34
H T p
6 Bả 6 D a a , ủa QTDTW i H Tây 35
7 Bả 7 Bả ấ ư a HSX D i ia 37
8 Bả 8 Bả ấ ư a HSX D 38
9 Bả 9 N i QTDTW i H T 42
10 Bả 0C ấ i QTDTW i H T 44
ii
Ở ĐẦ
1. ấ i ủ i i ứ
Trê a Vi Na i rấ i T ứ
ư: N N i p P ri Vi Na , N
C X i, Q Tấ ả TCTD
kê a pứ ầ ởk ự
thôn.
H QTDND ở Vi Na ư p 993 Tr r i
i ki ế, QTDND Tr ư ừ ỗ a ủ ế i i ki ế
ư p a a ủ ế i i ki ế i a ,
i i i HSX Đ ự ư p ù p i i i
ki ế ủa ấ ư ; k p ù p i ứ ă i ủa
QTDND T a i a , ừ QTDND, i i
ư ê p ri ả ấ, è i
QTDND Tr ư i H T rọ , p r a
i i HSX D rê a H T T iê , ò i ấ p
r ấ tiếp ồ a ư: i ả ế
ấp, ứ , ă k ia ả ả , ủ ò rư r ấ i
i ia V , i i ự r ra ê iải
p p r i ởr a i i HSX ki a rấ ầ iế
V , ự r a i i HSX D ủa QTDND i
H T ra a ? Cầ iải p p ẩ a i i
HSX D i Q ?
Trê ĩa ấ , iả ựa ọ i “ o t n o v vớ
HSXKD t QTDND Trun ươn , n án à Tâ ” i ă
a ọ ủa iải p ỏi rê
1
2. i ứ .
H a i i HSX D ôn là vấ th i sự, cấp thiế , là
m i quan tâm hàng ầ của các TCTD ho trên th trư nông nghi p
nông thôn hi nay. Trư yêu cầ phát tri không ngừ của n kinh tế,
nhấ là lĩ vự nông nghi p nông thôn, Vi iê ứ ưa ra các
p ư ư iải p p ởr a i i HSX D i QTDTW
i H T ĩa trong vi pứ ầ
ki ế a i ở , p ri ki ế
i V ế, i a ế i HSXKD m i ả ư
r iải p p ả ả ự ủa ự
i p i i i p thôn, góp phầ cùng v i toàn ngành
ngân hàng thúc ẩ th trư tín d nông thôn phát tri .
3. ụ iệm ụ i ứ ủ i
3.1 Mụ í n ên ứu
Trê ở rõ ở ấ a i i HSX
ki a , iả ă p , i ự r a
i i HSX ki a i QTDND Tr ư i H T , ừ
ă ấ iải p p ởr a i i HSX i QTD
3.2 N ệm vụ n ên ứu
- H a ê ả a i i HSX ủa
QTDND.
-P , i a i i HSX i QTDND Tr
ư i H T ;T ra ấ p ê ủa
r a i QTDND
- Đưa ra iải p p ởr a i i HSX ki a i
QTDND Tr ư i H T
4. Đ i ợ m i i ứ
2
4.1 Đ tượn n ên ứu: a i i HSX ki h doanh
iếp ủa k a ọ i - ngân hàng.
4.2 P mv n ên ứu:
- Phạm vi không gian: i iê ứ a i i HSX
i QTDND Tr ư i H T
- Phạm vi thời gian: i iê ứ ấ ủ ế ừ ă 008 - 2011
ầ ế ă 0 5
5. ơ á i ứ
- ế ừa r iê ứ a
ủa TCTD i , a i i HSX i QTDND i
riê ấ iê a rõ a i
i HSX r QTDND
-T iả ă p ư p p kê, p ,
ư i , i , r i i , ủa QTDND
Tr ư , ủa , ủa QTDND r ư ng chi
H T , i ự r a i i HSX i
QTDND Tr ư i H T
- Trê ở ra ế ê r
a i i HSX, ư ki i ủa ả , iả
ưa ra ư iải p p ởr a i i HSX i QTDND
Tr ư i H T
Tr r ự i i, iả p
ki ế ư i , i ồ, ồ
6. m i ủ ă
Tr r iê ứ , iả kế p i a ự tiễ
i ưa ra iải p p kiế mở r ho
3
cho vay HSXKD t i QTDTW chi nhánh Hà Tây N i ủa ă p
r i a :
Thứ nhấ , h th hoá nh lý lu chung v h th QTDND, v
HSX, khái quát v ho mở r cho vay HSX t i QTDTW, các chỉ tiêu
ánh giá và nhân t ả hưở .
Thứ hai, nghiên cứ thự tr ho mở r cho vay HSX t i
QTDTW chi nhánh Hà Tây. Lu n văn phân tích, ánh giá thự tr và ưa ra
nguyên nhân ả hưở t i ho ó.
Thứ ba, trên c sở lu cứ khoa họ và thự tiễ ho , kế h p v i
hư phát tri của n v , lu văn ấ m s giải pháp c th
như: Hoàn thi chính sách cho vay, ẩ m huy v , xây dự và
ào t nguồ nhân lự mang tính thự tiễ cao. Đồ th i lu ăn
c xuất m s kiế ngh v i Chính phủ v i NHNN và QTDTW ây
dự chính sách tín d phù h p, nâng cao năng lự tài chính QTDTW, mở
r m lư i ho i ki i HSX iếp ư
ồ ủa i
7. ấ ủ ă
N ip ầ ở ầ , kế , i i a k ả , ă ư
kế ấ a ư : 7 iế
Chương1. Cơ sở lý luận v hoạt ng cho va iv i X D tại QTDND
Trung ương
Chương 2. Thực trạng hoạt ng cho va i v i X D tại QTDND
Trung ương chi nhánh Hà Tây
Chương 3. Phương hư ng và giải pháp mở r ng cho va iv i X D
tại QTDND Trung ương chi nhánh Hà Tây
4
ơ 1
Ở Đ Đ
1.1 ụ
1.1.1 s n t àn
QTDND i TCTD p ê ắ ự
, ự ủ, ự r i kế ả , ự i iê
ủ ế ư r i a iê p ứ p
ủa ừ iê i p a ự i i ả ả ấ,
ki a ải i i (trang 27 tài li u tham khảo s 4 )
Q r p ri QTDND ắ i i
p r h p tác xã nói chung và h p tác xã tín d nói riêng. Vào
a i ế kỷ 9 ầ ế kỷ 0, p ư ứ ả ấ Tư ả ủ ĩa
ư p ri ẽở i ư C Â Bắ
M Cù i r p ri ư ả i rê , ư i
i ư iải p ả ư i è ầ p a
r i r è i ầ cùng hoá, ọ p ải
ù a p ư r , i p ỡ a ư a r
i è Từ ầ iê a ừ i , ư r i
ầ ư ở ừ k ự , ừ ù ỏ ẹp, ức
ầ ầ p ri a i p HTX ki a
ầ ủ C p ựp ra i i p iê
iải ế k k ă ủa ọ iếp i a ầ ư, ả
ấ , ki a , iê ù ẩ ùi rư i i ấ
a i è , p ,
i ừ iê ê ấp iê i i
i ik ế k iê ki ự i ả a
5
è Q a p ỗ r rấ i
iê ả ấ ki a ở ap ư N
pp ầ i i i iếp ă i , i
p i ự i ỗ ă rưở ki ế N a
ự ủa ki ế T p ư rê ế i i
p ự ai rò ủa Tù i ả ra i
i ki ki ế i C ế a TCTD H p i i i
ê ọi k a ư HTXTD, Q iế ki , QTDND, Ngân
HTX ầ ư i i ở ấ ả ư rê ế i i.
1.1.2 Mô hình ộ ệ ụ
p ri i TCTD h p ứ minh r , p
ri QTDND p ải ấ ứ
ỉ a ồ hai p , p rự iếp ki
a p iê p ứ iê kế p ri , ế
iế ấ ứ p QTDND k ồ i
p ri ư
* B p ận trự t ếp o t n k n do n p ụ vụ t àn v ên
Đ p ứ ă rự iếp ki a , ấp
i iê a i
ả ả ấ ki a ki ế ải i i
ủa iê B p a ồ i ứ a :
QTDND cơ sở
Đ ủa QTDND Q
ở TCTD p ư p p , p ự ủ, ự
r i kế ả ; i rự iếp ia i
iê ư , a p i gân hàng theo
6
ê ầ a i ả ả ấ ki a , ải i i
iên.
QTDND Trung ương
QTDND Tr ư óng vai trò là ầ i ủa i
i ủ ế ư a :
(1) T ứ i ; Đ i i
QTDND a iN Tr ư a ia a n
ù rừ i ế i k ứ a ù rừ r
; Gia i k ủa ;Đ i i
QTDND rê rư i ế a i N rê
ế i i
Q a iê kế i a ai i QTDND ựa rê
ê ắ ư r , ự ả ự r i kế ả
QTDND Tr ư rê ê ắ k ra i
QTDND ở ỗ r QTDND a i ả ;
ồ i ứ ỉ ự i i p
QTDND ởk k ả ă ự i ự i i i ả ấp
* B p ận tổ ứ l ên kết p át tr ển ệ t n
Đ p k rự iếp ki a ra i
ư i ai rò ế ứ a rọ i i i r ự ồ i
p ri ủa ừ iê ư ủa QTDND
T ứ ư ở hai ấp:
t là: iê Hi p i QTDND ấp k ự , r
i i i QTDND ở iê ở ừ k ự ;
ai là: T iê Hi p i QTDND ấp ia r
i i i iê a ồ QTDND ở, QTDND
Tr ư a i p i ỗ r
7
Đ r ự ồ i p ri ủa QTDND,
ứ iê kế p ri ứ ă :
(1) Đ i i ả i ư p ri
ừ iê ;C ỉ ư , ki ra ki
i ủa iê ;
(2) T ứ p ấ a r iê
ủa ứ iê
Đ ự i ứ ă , p ứ iê kế p ri
i a : Đ ra ế, ẩ ự i p
ư p QTDND ở iê ; i ra ự
i ki , i ủa QTDND ở iê
p ò ừa rủi r ; Tiếp , iải ra ấp, k iế i ủa
iê ; Đ ai rò r ia i a i iê i aT ứ iê kế p ri
ở ấp ia i QTDND ở iê r k ự ;
iê ê i p ừ ấp p ò rở
các QTDND ở iê , ứ k i r ừ ấ ứ
ứ ừ i k ả p ủa
ki , ấp ư ấ ồ ự cho các
thành viên và ồ i rỗi ủa a Q a
QTDND r k i ưa ế C r p p
i T ứ iê kế p ri rấ i ả,
ừa ứ ă i i ả i ứ ă ư
p ri ỗ r ả ả a ủa ừ iê
ư i i QTDND
1.1.3 V trò ủ QTDND
QTDND ứ p ấ i ế “loại hình
doanh nghịêp ặc bi t, trong ó các thành viên vừa là i viên vừa là ồng
8
chủ sở hữu, vừa là khách hàng” QTDND i ứ ki ế p
k iế ư i i p ri ki ế- iởp
i ia i ư r k ự i p, i
riê Đư ứ ê ắ ự , ự ủ, ự r i
kế ả , ự i iê ủ ế ư r i a
iê , QTDND k ẳ ư ai rò TCTD p ấ i p
ư i a ả ấ ỏ a i p ừa ỏ, r
i p ởk ự i p, iếp ễ ,
i i i i ỗ r
ki a , ả ấ ủa ọ C
ủa QTDND pp ầ ự i p ri ki ế- ik
ự i p, V i ỏ QTDND ò
k ự ra i ă i ấ ả TCTD
HTX r ki ế HTX; i ra QTDND ò i iếp
ă i k i ư i r k ự
ki ế HTX a i p ừa ỏ r ấ ả ki ế
Đ p ự p ri ki ế i, i iê
k kiế i ủ ế ỗ r iê , a
p ự p ri ki ế i i a p ư ,
QTDND ò a ia ự ư r ầ ư ỗ r p
ri a i p ừa ỏ ự a ki ế- i,
ă i , ấ i p C a
ồ ự p QTDND ư ấ k ,
QTDND ò pp ầ a ă ự i , ả
a i p ả i k r ủ ế
ki ế ư a i p ừa ỏ ủa
9
Tr i ki ki ế rư ra k i i ế p
trung hoá ngày càng cao (k ả , i QTDND
k iế ư i p ư i ả ấ,
ki a ỏ a i ả ả ấ , ki a ải i
i pp ầ i iả è H a, i ế ứ ả
ủ, ỏ, QTDND i ki a ă , ễ
i i ự a i i rư ; ù i ế iê kế
ẽ r , QTDND i riêng và TCTD nói chung ngày
rở p ki ế a rọ r ki ế ở
a ư ki ếp ri ư CH B Đứ , P p, H a , Ca a a,
V i ai rò a rọ ư QTDND i HTX
ở ầ ế ia rê ế i i
1.2 Cho va i i ộ ấ i i
1.2.1. s n u t k n do n
HSX kinh doanh ra i ,p ri ù i ựp ri
ủa ia r i T iê HSXKD p ri ủa
i i ư i ư ấ i a , p ải ế r iế ả
ấ r ia , a ế ứ a a r ả ấ
T , ia ư ư i p p ư i,
ư i a ế ù ư r , i r i
,ở a i i ap ư , a i ,
, a ả ấ, ả ắ ẽ i a H ia
ỉ ư i, ai ư i, H ia iế
ả ấ, ki a , a , ư k
iế ả ấ, , ê, a i r
a , rư ọ , ỉ ưở ế r ấp i,
10
V p p , ia ă k , k ẩ i a
chứ ă ủa ư Đ ư i r ap ư ,
p i ấ
H SX S i ả ấ , ki a ,
ă k ki a , k ă k ki a ,
ư ưa ế ứ ă k p a i p, ỳ ủa
p p ỳ ứ , ủa ia C
r p i ứ : HTXKD, ư i i
a i p, ia a i p a iế p N i
p i i a i p ừa ỏ i ia SX D
r ki ế C ia SX D
a i p ừa ỏ, ọ ê ê a ê
i, ư ọk ă k p a i p ọ ấ k ầ
iế , k i, k a ả ư ê ầ
HSXKD ở k ự ư r ả ấ, r ă
ứ p p ế i HSXKD và là ởk ự
Ở ù i k a k a , HSXKD i có trình
ả ấ, r ă ứ p p k a T ư
HSXKD ,ở k ự ồ ỡ, r
ọi k Tr k i HSXKD ở ù , ù a, ù i
a , ồ ư i r ế P ầ
HSXKD r ả ấ a r , ủ , a
p , p iế k a ọ k ư ứ ế i
a i p Tư ự r ă , ứ p p , i iế p p
, ế i a i p ở ù a p , a
, ù ồ , ia è , i ủ ia ò k
iế D i k i i ê
11
ủ rư k ế ,k ế , ế
, k i r a ủa HSXKD i i
TCTD, ư i ẩ rủi r
N ồ ả ấ ki a ủa HSX D rấ a , ư
ồ : ự , a , ỗ r ủa ư
N uồn v n tự ó
Đ ồ ầ iê , a rọ i i HSXKD. Khi mà nhu
ầ ủa HSXKD ưa ,k i r ủa ki ế ò ấp
ho ưa p ri , ưa i i, ồ ủa
HSXKD ầ ế ự Đ iế ki i , i
ứ a i r ia ư
ả ấ r ia ọ N a ảk i r ủa ki ếp ri ,
ă ự ki a ủa HSXKD, ia a ê ,
i ia ự ủa ọ ai rò ủ ự , iê
rở ê ư ê
N uồn v n tín dụn t eo qu n ệ tru ền t n tron dân ư
Đ ồ a rọ ứ ứ ai a ự r
i ki ưa p ri , ưa ư i ư , r
ă ế N ồ a r ư,
a ự ấ ư ư i , ư i , ư i r ọ ,
, ư k i ấ Tiếp ế
i ọ r , a ư r a , iế ki i
a V k i N ồ iếp a
i p p ă ấ , ư i ấ a ấp i ầ i ấ
a T iê , r i rư p HSX D p ải a
ừ ồ .
12
N uồn v n tín dụn n ân àn
Đ ồ a rọ ấ i i HSXKD r i ki
a ki ế , i r ki ế rư H
ả ấ ủa p ri , , r ê
ầ ư ê
Sự a ư ê ả ủa HSX i i TCTD ứ ỏ r
p ri ủa ki ế , ứ ỏ r p ri HSXKD ở ứ
k a Họ i
ư ê i i rỗi ọ i ,
a ự i a , ả i
HSX i i ư ra ởr
ẻ ủa TCTD
N uồn v n ỗ trợ ủ N à nướ
N ồ k ư ê k p ải HSXKD ở
ù ư N ư ỗ r M HSX ở ù ư
ấp ỗ r p ầ k i p p ải iê ai, k i p ải iải
p ự i ự kế p ri ủa ư ,k i ầ
k ế k p ri rồ , i i C i
ư ư ỗ r Sự ỗ r ủa ư
HSXKD k p ải i, ư k ,
t i, ư i ấ ng không i ấ ấp T iê
ồ k k p ải HSXKD ư
N uồn v n ủ á tổ ứ ín tr - ã -n ền ệp, á tổ
ứ p C ín p ủ
T ỳ r p ri ki ế - xã h i ủa ỗi ia, ủa
ỗi ù i ồ r a rọ k a T
ư i i ư p ri a p ri , ù ki
13
ế ò è , ư ư ỗ, ư r ủa
ứ r - i ởr Đ ồ k ư
ê k p ải ư N ồ rấ ỏ, ầ
ế ỉ iê ứ r - i i ư ưở
N ồ ủa ứ iê iế ki i
i iê k a , ừ ồ i r ủa ứ p i p ủ
ế
N uồn v n k á
Đ ồ ủa a i p, ủa a iê ứ k a
ọ ư ồ ủa a i p HSXKD khi
ầ iê ả p ẩ , , a ầ ẩ ê r ,
ả , iếp Đ ứ rư ri k ai ả p ẩ
i, a ứ rư a ê i , ả p ẩ ủa a i p
H ồ ứ rư ri k ai i , i r
iê ứ , kế ả iê ứ ủa a iê ứ k a ọ N ồ
ẹp k p ải ở , ù ư
1.2.2 Đ ểm tín dụn v n vớ HSXKD t u tín dụn nhân
T i i HSX D i :
(1) S i a i p i ki a , ở
k ự , HSXKD a ỏ, ư ư iải
ầ , i a ắ ỉ , 6 C a ầ
ế i a i D ip a a ,
a a i , ké ấ ỉ, iấ õi, ự
ấ ả , ễ ê r ải
, ư a ò a , ỷ a a p
ư rủi r
14